Hvilket lån bør du velge?

Selvfølgelig er det rette svaret på dette at man ikke bør ta opp lån i det hele tatt. Men dessverre er det de færreste av oss som har kontanter til å legge ut for huskjøp, oppussing, bilkjøp eller til annet forbruk. Da er det greit å vite at ved å ta de rette valgene kan du låne penger uten at det koster deg skjorta og armen inni. 

Utgangspunktet når du skal velge lån er at det skal koste deg minst mulig og du skal kunne leve med de mnedlige kostnadene. Det finnes mange gode kalkulatorer du kan bruke for å se hvor akkurat ditt lånetak er. Det er også viktig å huske at du må sjekke ut flere banker og se hvilke banker som kan gi deg det beste tilbudet, det er nemlig ikke sikkert det er den banken du har vært i siden du var 12 år. Det er med andre ord lov og anbefalt å forlate banken din til fordel for en bank som kan levere tjenester du trenger til lavest mulig kostnad.

Når du skal opp større lån som blant annet boliglån er det et spørsmål du må stille deg og være bevisst på når du går til banken for å be om lån, det er hvorvidt du ønsker serielån eller annuitetslån. Ofte kan bankene vise deg oversikter som sier det er billigere å ta serielån, men faktum er at man kan kun se hva som er billigst ved å regne ut effektiv rente eller nåverdi. Og du? Det er fullt mulig å bytte låneform mot et gebyr om du skulle ombestemme deg.

I praksis

I prakis vil et serielån si at du betaler samme beløpet hver måned gjennom hele låneperioden. Et annuitetslån betyr at du betaler mindre beløper den første perioden, og det er ofte dette nyetablerte i boligmarkedet velger. I annuitetslån er avdragsbitdelen av lånet liten, og rentedelen er stor. Rentedelen minsker etterhvert som lånet minsker og da blir avdragsdelen større.

Så spørsmålet du må stille deg er hvor mye avdrag kan du betale nå, og er det muligheter for å betale større avdrag senere? Lånet skal ikke gå ut over din livskvalitet i de forskjellige livsfasene. Økonomer råder også til at du skal kombinere lånet med sparing. Sett av et bestemt beløp hver måned som du kan bruke på slutten av året til å betale ned en større bolk av lånet ditt. Da får du større kontroll over låneutgiftene dine.

Sparingen kan du kombinere med alle typer lån, uten at du binder deg til noe som helst. Av praktiske årsaker bør sparingen skje ved fast belastning, slik at ikke alt koker bort. Da kan ordningen fort bli en fiasko i stedet.

Abcnyheter.no

Du kan faktisk også velge en tidsperiode med avdragsfrihet, som i praksis fører til at du forlenger lånetiden. En det kan være smart i en etableringsfase hvor du må gjøre store investeringer i forbindelse med kjøp eller bygging av hus eller leilighet ifølge abcnyheter.

Det finnes også noe som heter trapperentelån hvor det bak rentesatsen ligger 2 eller 3 forskjellige rentesatser. I praksis betyr dette at du har en rente på for eksempel 60% av lånet, en rente på 10% av lånet og en annen rente på siste delen av lånet.